SWARA – Simulasi cicilan mobil bisa kamu hitung sendiri agar kamu bisa mempersiapkan dana cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansialmu. Beberapa komponen dalam cicilan mobil di antaranya uang muka atau down payment (DP), plafon pinjaman, suku bunga, dan biaya administrasi. 

 

Di artikel ini, kamu akan mengetahui cara hitung cicilan mobil yang tepat serta tips persiapan sebelum kamu mencicil mobil agar tidak memberatkan keuangan kamu. Yuk, simak penjelasannya berikut ini. 

 

Contoh Simulasi Cicilan Mobil yang Bisa Kamu Hitung Sendiri

 

Supaya tidak bingung, kamu bisa pakai contoh simulasi cicilan mobil berikut ini. Misalnya, kamu ingin kredit mobil bekas seharga Rp250.000.000 dengan rencana DP 20% dan tenor 5 tahun (36 bulan) dan suku bunga cicilan 10% per tahun.

 

1. Hitung Uang Muka (DP)

 

Pertama, tentukan dulu berapa uang muka atau down payment (DP) yang kamu bayar di awal.

 

Hitungan: Rp250.000.000 x 20% = Rp60.000.000

 

2. Hitung Plafon Pinjaman (Pokok Utang)

 

Ini adalah sisa pinjaman yang akan kamu cicil ke pihak leasing atau bank.

 

Rumus: Harga Kendaraan – DP

 

Hitungan: Rp250.000.000 – Rp60.000.000 = Rp190.000.000

 

3. Hitung Total Bunga Selama Tenor

 

Karena bunga biasanya dipatok per tahun, kalikan dengan jumlah tahun tenor kamu.

 

Rumus: (Plafon Pinjaman x % Bunga per Tahun) x Tenor Tahun

 

Hitungan: (Rp190.000.000 x10%) x 5 tahun = Rp95.000.000 

 

Total bunga dengan tenor 5 tahun adalah Rp95.000.000

 

4. Hitung Cicilan Per Bulan

 

Sekarang tinggal jumlahkan pokok utang dengan total bunga, lalu bagi dengan jumlah bulan tenor.

 

Rumus: (Plafon Pinjaman + Total Bunga) / Total Bulan Tenor

 

Hitungan: (Rp190.000.000 + Rp95.000.000) / 60 bulan = Rp4.750.000

 

Jadi, cicilan yang kamu bayar per bulan untuk membeli mobil seharga Rp250.000.000 dengan DP 20%, ialah Rp4.750.000.

 

Biaya cicilan tersebut bisa lebih mahal, tergantung apakah ada biaya tambahan seperti biaya administrasi dan biaya asuransi pada masing-masing leasing. 

 

Baca Juga: Beli Rumah atau mobil? Ini yang Perlu Kamu Pertimbangkan!

 

Komponen yang Perlu Dihitung dalam Simulasi Cicilan Mobil

 

Sebenarnya dalam perhitungan cicilan mobil ada beberapa komponen yang masuk dalam cicilan mobil. Berikut ini di antaranya:

 

1. DP (Down Payment)

 

DP adalah uang muka yang dibayar di awal. Semakin besar DP, semakin kecil pinjaman dan cicilan bulanan.

 

2. Plafon Pinjaman

 

Plafon pinjaman adalah harga kendaraan setelah dikurangi DP. Nilai inilah yang akan dicicil setiap bulan.

 

3. Tenor Kredit

 

Tenor adalah lama waktu cicilan, misalnya 12, 24, hingga 60 bulan. Tenor pendek membuat cicilan lebih besar tetapi bunga lebih kecil. Tenor panjang membuat cicilan lebih ringan, tetapi total bunga lebih besar.

 

4. Suku Bunga

 

Bunga adalah biaya tambahan dari pinjaman. Umumnya ada bunga flat yang tetap setiap bulan dan bunga efektif yang menurun seiring berkurangnya sisa utang.

 

5. Biaya Administrasi dan Provisi

 

Biaya administrasi dan biaya provisi biasanya dibayar di awal untuk proses pengajuan kredit dan pencairan pinjaman.

 

6. Premi Asuransi

 

Mobil atau motor kredit biasanya wajib diasuransikan. Biaya premi dapat dibayar di awal atau dimasukkan ke cicilan bulanan.

 

Baca Juga: Pertimbangan Kredit Mobil atau Beli Lewat Investasi, Pilih Mana?

 

Persiapan Sebelum Kamu Mulai Mencicil Mobil

 

Menabung untuk membeli mobil impian mungkin belum bisa jadi prioritas. Namun, kamu masih bisa mengambil cicilan mobil yang sesuai dengan kondisi keuanganmu. 

 

Berikut ini beberapa persiapan yang perlu kamu lakukan agar mencicil mobil tidak memberatkan kondisi keuangan. 

 

1. Hitung Kemampuan Finansial

 

Pastikan cicilan mobil kamu tidak lebih dari 30% dari penghasilan bulanan. Dengan begitu, kebutuhan lain tetap aman terpenuhi.

 

2. Siapkan DP yang Cukup

 

Semakin besar DP yang dibayar, semakin ringan cicilan per bulannya. Idealnya siapkan DP minimal 20% agar pinjaman tidak terlalu besar.

 

3. Punya Dana Darurat

 

Dana darurat penting untuk mengantisipasi kondisi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, biaya kesehatan, atau pengeluaran mendadak lainnya.

 

4. Kurangi Cicilan Lain

 

Jika masih memiliki cicilan kartu kredit, pinjaman online, atau utang lain, sebaiknya lunasi terlebih dahulu agar kondisi keuangan lebih sehat.

 

5. Bandingkan Penawaran Kredit

 

Cek beberapa leasing atau bank sebelum memilih. Bandingkan bunga, tenor, biaya administrasi, dan cicilan per bulan agar mendapatkan penawaran terbaik.

 

6. Siapkan Biaya Tambahan

 

Selain cicilan, kamu juga perlu menyiapkan biaya lain yang pasti akan dibutuhkan ketika memiliki mobil, seperti biaya servis mobil, biaya pajak kendaraan, biaya balik nama kendaraan (jika beli bekas), bensin, parkir, dan asuransi agar pengeluaran bulanan tetap terkendali.

 

Baca juga: Beli Mobil Gaji UMR: Tips, Cara Menabung dan Simulasi Kreditnya

 

Kesimpulan: Hitung Simulasi Cicilan dan Sesuaikan dengan Finansialmu!

 

Sebelum membeli mobil secara kredit, ada baiknya kamu hitung simulasi cicilan mobil terlebih dulu agar mengetahui cicilan per bulannya. 

 

Untuk mengetahui estimasi cicilan per bulan, kamu bisa menggunakan rumus sederhana berikut:

 

Nilai pinjaman + total bunga, lalu dibagi jumlah bulan tenor.

Sebagai contoh:

  • Harga mobil: Rp250.000.000
  • DP 20%: Rp60.000.000
  • Nilai pinjaman: Rp190.000.000
  • Bunga 10% per tahun selama 5 tahun: sekitar Rp95.000.000
  • Total pinjaman + bunga: Rp345.000.000
  • Tenor: 60 bulan

 

Maka perhitungannya adalah:

Rp345.000.000 dibagi 60 bulan = sekitar Rp4.750.000 per bulan.

 

Simulasi ini dapat membantu kamu menghitung besaran DP, tenor, dan suku bunga agar jumlah angsuran tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan. 

 

Butuh Dana untuk DP Mobil?  

 

Kalau kamu butuh dana tambahan untuk biaya DP kredit mobil, kamu bisa mengajukan pinjaman Tunaiku by Amar Bank.

 

Pengajuan pinjaman bisa dilakukan secara online hanya dengan KTP, dengan limit pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp30 juta dan tenor cicilan fleksibel hingga 30 bulan. Prosesnya pun cepat dan jika disetujui dana dapat cair ke rekening dalam waktu sekitar 24 jam.

 

Tunaiku kini menjangkau berbagai kota besar di Indonesia seperti Medan, Surabaya, Batam, Pekanbaru, Makassar, Denpasar, hingga Manado. 

 

Kami hadir untuk membantu kamu memenuhi kebutuhan finansial dengan proses pinjaman online yang mudah dan cepat, tanpa jaminan.

 

Jika kamu masih punya pertanyaan seputar syarat atau cara pengajuannya, jangan ragu untuk menghubungi CS Tunaiku di bawah ini:

 

  • WhatsApp: 081132266859
  • Phone Number (Call Center): (021) 40005859
  • Email: tanya@amarbank.co.id