SWARA DARI AMAR BANK- Bagaimana cara mengatur keuangan dengan gaji 2 juta? Well, gaji 2 juta memang terhitung pas-pasan apalagi bagi kamu yang hidup di kota besar seperti Jakarta, Bandung, Surabaya, dan lainnya.
Sejatinya, pemerintah telah menetapkan upah minimum regional yang disesuaikan dengan daya kebutuhan standar di masing-masing kota. Misalnya, di Jakarta sendiri UMR ditetapkan senilai Rp4.901.798. Begitu pun daerah-daerah lainnya yang disesuaikan.
Namun, kenyataan tidak seindah itu, masih banyak perusahaan atau tempat kerja yang menetapkan upah karyawan jauh dari UMR. Apa boleh buat? Sembari mencari pekerjaan baru, yuk, simak cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji 2 juta. Di artikel kali ini, mari kita membahas terkait hal tersebut agar kamu punya hidup yang lebih baik.
Tips Mengatur Keuangan Pribadi untuk Orang Gaji 2 juta
Tidak mudah memang untuk bertahan hidup di kota besar dengan pemasukan yang minim. Berikut adalah tips dan cara mengatur keuangan pribadi bagi kamu yang bergaji 2 juta:
1. Buat prioritas saat ingin membeli sesuatu
Untuk tips dan cara mengatur keuangan pribadi yang pertama, kamu bisa perlu membuat prioritas ketika ingin membeli barang. Dalam membuat prioritas, saat kamu hendak membeli sesuatu, tanyakan 2 pertanyaan ini:
- Apakah saya membutuhkannya?
- Apakah saya perlu mendesak?
Jika kamu membutuhkannya dan mendesak, kamu boleh membelinya. Kalau kamu membutuhkannya namun tidak mendesak, rencanakan pembeliannya. Jika kamu merasa kebutuhannya mendesak namun tidak dibutuhkan, tunda pembeliannya. Jika tidak butuh dan tidak mendesak, lupakan kebutuhan tersebut.
2. Ketahui mana kebutuhan dan keinginan
Melanjutkan tips dan cara mengatur keuangan pribadi yang pertama, kamu bisa memilah mana yang menjadi kebutuhan dan keinginan kamu.
Karena pemasukan yang terbatas, keinginan perlu kamu tunda atau rencanakan jika memang mengganggu pemikiran kamu.
Utamakan kebutuhan kamu khususnya untuk bertahan hidup dan meningkatkan pemasukan kamu di masa depan.
Baca juga: Wajib Tahu, Ini 5 Cara Menentukan Skala Prioritas dalam Kehidupan
3. Buatlah budget untuk mengembangkan keterampilan diri
Tips dan cara mengatur keuangan pribadi gaji 2 juta selanjutnya adalah menyisihkan uang untuk bisa mengembangkan keterampilan.
Dengan pemasukan yang minim, fokus utama kamu bukanlah mencari instrumen investasi yang baik, namun meningkatkan pemasukan.Â
Pilihlah keterampilan yang kamu sukai dan coba untuk belajar dari media online ataupun membeli buku untuk ilmu yang baru.
Dengan meningkatkan keterampilan, tentunya nilai diri kamu akan meningkat dan seiring jalan, pemasukan juga akan bertambah.
4. Gunakan metode 50/30/20
Metode ini mengatur pengeluaran kamu menjadi 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan. Dengan metode ini, kamu bisa lebih mudah mengelola keuangan.
Baca juga: Bisnis Frozen Food: Perkiraan Modal dan Tips Memulai
5. Buat perencanaan keuangan dan catat pengeluaran kamu
Cara mengatur keuangan pribadi yang terakhir adalah dengan membuat perencanaan keuangan dan catat semua pengeluaran kamu.
Dengan melakukan hal ini, kamu mengetahui kemana uang pergi dan memiliki pedoman atas transaksi sehari-hari. Disiplinlah mencatat sehingga kamu tidak kejebolan dalam pengeluarannya.
Baca juga: 5 Cara Bijak Habiskan Uang di Usia Muda Agar Tak Menyesal
6. Hindari berutang dan bayar tagihan tepat waktu
Dengan gaji 2 juta, kamu setidaknya harus menghindari berutang untuk pengeluaran yang tidak perlu. Jika kamu punya utang, utamakan untuk melunasi utang tersebut sesuai kemampuanmu.
Usahakan jumlah minimal utang untuk kamu yang bergaji 2 juta adalah 10% dari penghasilan. Jadi, jika penghasilanmu Rp2 juta maka jumlah maksimal cicilan per bulan kamu adalah Rp200 ribu.
7. Jangan utamakan gengsi
Cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji 2 juta selanjutnya yakni jangan menuruti gengsi. Sejatinya, biaya untuk hidup itu sangatlah murah. Namun, yang membuatnya mahal adalah tingkat gengsi.
Jika kamu masih bergaji 2 juta jangan mengutamakan gengsi atau mengejar validasi kekayaan dari orang lain. Penting untuk mengamankan kondisi keuangan dulu dengan perbanyak menabung dan meningkatkan skill.
Jika nantinya penghasilanmu sudah di atas UMR barulah sedikit demi sedikit meningkatkan gaya hidup.
8. Bawa bekal dari rumah
Daripada membeli makanan di luar, cobalah untuk membawa bekal dari rumah. Ini bisa menghemat pengeluaran makan siang kamu setiap hari.
9. Manfaatkan Diskon dan Promosi
Selalu cari tahu diskon dan promosi saat berbelanja. Ini bisa membantu kamu menghemat pengeluaran tanpa mengorbankan kebutuhan.
10. Investasi dalam Tabungan Berjangka atau Reksadana
Pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian tabungan kamu dalam produk keuangan seperti tabungan berjangka atau reksadana.
Ini bisa membantu uang kamu berkembang lebih cepat daripada hanya disimpan di rekening tabungan biasa. Kecuali kamu menabung di produk Celengan Amar Bank yang bisa ngasih bunga hingga 5.5% dan cair setiap hari.
Baca juga: 11 Cara Mengatur Keuangan Usaha dengan Lengkap!
Simulasi Cara Mengatur Keuangan Pribadi Gaji 2 Juta
Berikut kami berikan simulasi cara mengatur keuangan bagi kamu yang bergaji 2 juta dengan spesifik (Rp2.500.000) dengan asumsi kamu tidak memiliki utang dan ingin menghemat sebagian gaji untuk membangun dana darurat dan investasi jangka panjang.
1. Menentukan Persentasi Alokasi Pengeluaran
Tahap pertama yang harus kamu lakukan setelah mendapatkan gaji adalah menentukan alokasi pengeluaran bulanan.
Sebagai rekomendasi, kamu bisa menentukan alokasi dengan presentasi:
- 50% untuk kebutuhan
- 30% untuk tabungan dan investasi, dan
- 20% untuk keinginan.
2. Menghitung Pengeluaran Bulanan
Untuk simulasi mengatur pengeluaran bulanan kamu harus memprioritaskan pengeluaran yang sifatnya fix cost seperti pembayaran sewa kontrakan, pembayaran listrik dan air, telepon, internet, transportasi, hingga kebutuhan pokok seperti makan dan minum.
Berikut rincian pengeluaran yang bisa kamu contoh (bisa disesuaikan dengan kebutuhan):
- Sewa kontrakan (include air) Rp500 ribu
- Listrik Rp100 ribu
- Kuota internet Rp50 ribu
- Transportasi Rp150 ribu
- Kebutuhan pokok (masak) Rp500 ribu
Jadi, kamu bisa mengalokasikan untuk pengeluaran kebutuhan sebesar Rp1.300.000.
3. Menghitung Pengeluaran untuk Tabungan dan Investasi
Jika bergaji 2 juta, kamu juga bisa mengalokasikan penghasilan untuk tabungan dan investasi leher ke atas. Tidak perlu terlalu banyak dan bisa disesuaikan dengan kemampuan. Berikut kami rincikan rekomendasi pengeluaran untuk tabungan dan investasi dengan alokasi 30%.
- Tabungan dana darurat Rp200 ribu
- Investasi ilmu (kursus, privat, networking) Rp500 ribu.
Total pengeluaran untuk tabungan dan investasi ilmu adalah Rp700.000.
4. Menghitung Pengelaran untuk Keinginan
Meskipun gaji hanya Rp2 juta, jangan lupa untuk menikmatinya dan bersenang-senang. Kamu boleh mengalokasikan gaji kamu untuk memenuhi keinginan. Namun, porsinya jangan sampai lebih dari 20%, ya!
Berikut rekomendasi simulasi yang bisa kamu coba:
- Healing Rp200 ribu
- Jajan Rp150 ribu
- Belanja Rp150 ribu
Total pengeluaran untuk keinginan adalah Rp500.000.
5. Melakukan Evaluasi Keuangan
Alokasi pengeluaran yang kamu tentukan bisa saja berbeda setiap bulannya. Kamu bisa menyesuaikan sesuai evaluasi bulanan.
Misalnya, jika alokasi bulan Januari adalah 50,30,20 bisa jadi evaluasi selanjutnya berubah menaji 60,20,20.
Baca juga: 15 Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga dengan Gaji 3 Juta
Jangan ragu pinjam dana di Tunaiku karena telah diawasi oleh OJK. Dapatkan pinjaman dengan limit hingga 20 juta di sini.
Rincian Lain untuk Pengeluaran Gaji 2 Juta
Dengan segala keterbatasan yang ada, tentu cara mengatur keuangan pribadi kamu juga harus sangat ketat. Berikut adalah perencanaan keuangan bulanan agar kamu bisa mempunyai kehidupan yang berkembang.
Bagi kamu yang saat ini merantau di Jakarta, tempat tinggal menjadi hal penting yang perlu kamu pertimbangkan. Carilah kos-kosan murah dengan budget 300-400 ribu per bulan. Jika kosan kamu dekat dengan tempat kamu bekerja, tentu akan lebih menghemat biaya transport kamu.
Setelah mencari tempat tinggal, kamu perlu menyisihkan uang untuk makan. Jika tempat kamu bekerja menyediakan makan siang, tentu kamu bisa berhemat sekali makan.
Namun jika tidak, kamu bisa mencoba untuk mencari hidangan dengan budget 10-15 ribu sekali makan sehingga kamu bisa tetap berhemat.
Selanjutnya, kamu perlu menyediakan biaya untuk bepergian, asumsikan kamu perlu biaya transport ke tempat kamu bekerja setiap hari. Gunakan angkutan umum yang sederhana dengan budget 10 ribu per hari pulang pergi.
Di era teknologi saat ini, pulsa tentu menjadi kebutuhan wajib kamu juga. Carilah operator internet yang hemat sehingga bisa memenuhi kebutuhan komunikasi kamu. Budget pulsa per bulan kamu bisa diasumsikan sekitar 50 ribu per bulan.
Selain itu, kamu juga perlu memikirkan biaya BPJS. Karena pemasukan kamu kecil, jangan sampai kamu harus mengorbankan tabungan kamu saat kamu sakit dan perlu dirawat di rumah sakit.
Sisihkan sedikit uang kamu untuk membayar BPJS kelas 3 sebesar 35 ribu per bulan.
Setelah semua biaya tersebut terpenuhi, kamu bisa menginvestasikan sedikit sisanya.
Menginvestasikan di sini tidak harus ke instrumen keuangan, namun bisa dengan membeli buku untuk menambah ilmu kamu.
Tentu dengan menambah ilmu dan keahlian, pemasukan kamu akan semakin meningkat. Sisihkan 50-80 ribu untuk membeli buku yang bermanfaat untuk menambah keterampilan kamu.
Kurang lebih seperti itu cara mengatur keuangan pribadi kamu yang memiliki pemasukan 2 juta. Lebih jelasnya, kamu bisa melihat contoh di tabel berikut:
Demikian simulasi dan cara mengatur keuangan pribadi bagi kamu yang memiliki gaji 2 juta per bulan. Mungkin saat ini pemasukan kamu belum besar, namun tetaplah setia dalam mengatur uang dan meningkatkan nilai diri kamu. Dengan begitu, di masa depan kamu akan memiliki pemasukan dan hidup yang lebih baik. Semangat ya!
Jika kebutuhanmu begitu besar tapi gajimu habis di akhir bulan, kamu bisa coba ajukan pinjaman ke Tunaiku, dapatkan limit pinjaman hingga 20 juta dengan bunga kecil. Coba di sini.
