Mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan secara online memang mudah dan praktis. Namun realitanya, tidak semua pengajuan langsung disetujui. Beberapa orang bahkan mengalami penolakan meski merasa sudah memenuhi syarat.
Agar pengajuan berikutnya berjalan lancar, berikut penjelasan tentang alasan umum kenapa pinjaman online sering ditolak, lengkap dengan cara mengatasinya dan contoh kasus.
1. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Terbaca
Dalam proses pengajuan pinjaman online, dokumen adalah komponen paling penting. Umumnya kamu perlu menyiapkan:
- KTP
- Slip gaji
- Surat Keterangan Kerja
- Mutasi rekening
Semua dokumen tersebut akan diperiksa dengan sangat teliti. Jika ada berkas yang kurang, buram, atau hasil foto tidak jelas, maka sistem dapat langsung menolak pengajuan.
Cara memperbaiki:
Pastikan semua dokumen lengkap, valid, dan mudah terbaca. Gunakan kamera yang baik, pencahayaan cukup, dan hindari memotret dokumen dalam kondisi terlipat atau terpotong.
2. Gagal Verifikasi Karena Nomor HP atau Email Tidak Aktif
Setelah dokumen dinyatakan lengkap, pihak pemberi pinjaman akan melakukan verifikasi data. Biasanya mereka menghubungi lewat nomor telepon atau email.
Jika nomor tidak aktif, tidak bisa dihubungi, atau email hampir tidak pernah dibuka, proses verifikasi otomatis gagal.
Cara memperbaiki:
Pastikan nomor telepon dan email yang kamu masukkan aktif, bisa dihubungi, dan sering kamu cek.
3. Jumlah Pinjaman Terlalu Besar
Walaupun limit pinjaman online terlihat tinggi, lembaga finansial biasanya menetapkan jumlah persetujuan berdasarkan:
- Pendapatan bulanan
- Jumlah tanggungan
- Riwayat kredit
- Kemampuan membayar cicilan
Jika nominal yang kamu ajukan jauh lebih besar dari kemampuanmu, sistem akan menganggapmu berisiko tinggi.
Cara memperbaiki:
Hitung kemampuan finansial terlebih dahulu. Idealnya, total cicilan tidak lebih dari 30% dari penghasilan bulanan.
4. Memiliki Tunggakan Kartu Kredit atau Pinjaman Lain
Penyedia pinjaman akan mengecek riwayat kredit melalui SLIK OJK (BI Checking). Jika kamu memiliki tunggakan besar atau sering telat bayar, risiko kreditmu dianggap tinggi sehingga pengajuan bisa ditolak.
Cara memperbaiki:
Lunasi tunggakan terlebih dahulu, kemudian pantau kembali skor kredit secara berkala.
5. Riwayat Kredit Buruk
Selain kredit yang masih berjalan, catatan kredit masa lalu juga menjadi pertimbangan penting. Pernah gagal bayar atau menunggak cicilan adalah faktor utama yang menurunkan skor kreditmu.
Cara memperbaiki:
- Jika pernah gagal bayar, berfokuslah memperbaiki skor dengan:
- Melunasi sisa tagihan
- Membayar cicilan tepat waktu
- Meminimalkan kredit konsumtif
Apa yang terjadi bila pinjaman tidak disetujui
Jika pinjaman tidak disetujui kamu akan mendapatkan pemberitahuan dari pihak pinjaman online atau bank.Â
Lalu bagaimana dengan data yang sudah dikirimkan? Jika mengajukan di pinjaman yang legal dan terdaftar di OJK, kamu tidak perlu khawatir, karena mereka tidak akan menyalahgunakan data yang sudah kamu kirimkan, karena sepenuhnya operasional mereka diawasi oleh OJK.Â
Contoh pinjaman online yang terdaftar adalah Tunaiku dari Amar Bank. Amar Bank merupakan bank yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Melalui produknya Tunaiku, kamu bisa mengajukan pinjaman dengan limit hingga 30 juta dan tenor 30 bulan tanpa jaminan apapun.Â
