SWARA DARI AMAR BANK – Mengajukan pinjaman uang semakin mudah dengan hadirnya produk perbankan berupa KTA (Kredit Tanpa Agunan). Apakah kamu sudah mengenal produk KTA ini? Apa saja syarat mengajukan KTA?
Yuk, baca artikel ini untuk mengenal KTA lebih baik lagi!
Apakah KTA Itu?
Sesuai dengan namanya, Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk perbankan berupa jasa pinjaman perorangan yang tidak membutuhkan jaminan (agunan) sebagai syarat pengajuan. Prosesnya pun jauh lebih cepat dan mudah. Keputusan pemberian pinjaman hanya dilihat dari riwayat kredit sang peminjam yang dicek dari Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK). Enggak heran, KTA menjadi solusi kebutuhan finansial yang saat ini sedang digemari oleh para debitur.
KTA itu banyak jenisnya. Bahkan sekarang ada KTA tanpa kartu kredit. Ya, KTA tanpa kartu kredit adalah KTA untuk mereka yang belum memiliki riwayat kredit di SLIK. Jadi, kalau ingin mengajukan KTA, bisa saja mengajukan KTA tanpa kartu kredit ini.
Persyaratan pengajuan KTA tanpa kartu kredit ini kurang lebih sama saja dengan KTA reguler. Hanya saja, untuk mengantisipasi kredit macet, biasanya suku bunga yang dikenakan jadi sedikit lebih besar.
KTA tanpa kredit ini bisa kamu manfaatkan untuk berbagai kebutuhanmu. Misalnya, untuk dana pernikahan, dana pengobatan, dana renovasi rumah, dana modal bisnis, dan lain-lain.
Apa Saja Kelebihan KTA Tanpa Kartu Kredit?
1)Â Tidak membutuhkan kartu kredit
2)Â Persyaratan pengajuan yang mudah
3)Â Plafon pinjaman bervariasi dengan jumlah yang cukup besar.
4)Â Proses pencairan dana pinjaman relatif cepat (selama syarat dan ketentuan terpenuhi).
5)Â Suku bunga yang kompetitif.
6)Â Terdapat berbagai macam pilihan tenor dalam jangka panjang atau jangka pendek.
Di mana Bisa Mendapatkan KTA Tanpa Kartu Kredit?
Salah satu KTA tanpa kartu kredit yang terpercaya adalah Tunaiku. Tunaiku merupakan bagian dari PT Bank Amar Indonesia yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Syarat Umum Pengajuan KTA Tanpa Kartu Kredit
Untuk mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit, ada beberapa syarat umum yang harus kamu penuhi, yaitu:
1) Usia di atas 21 tahun
2) Usia pada saat pelunasan di bawah 55–60 tahun
3) Bekerja atau berpenghasilan tetap yang sesuai dengan produk KTA yang diajukan.
Perhitungan Debt Ratio
Debt ratio adalah perbandingan antara pendapatan per bulan dengan cicilan kredit yang sedang berjalan. Bank pasti akan memperhitungkan debt ratio setiap calon debitur sebagai proyeksi kemampuan pembayaran. Untuk menghindari kredit macet, umumnya bank akan menetapkan debt ratio maksimal 30%. Semakin besar debt ratio, berarti semakin besar tanggungan utang sehingga semakin kecil kemungkinan pengajuan pinjamanmu untuk lolos.
Contoh sederhana penghitungan:
Penghasilan: Rp 12 juta/bulan
Kredit motor: Rp 1,5 juta/bulan
Kontrakan: Rp 2 juta/bulan
Debt ratio = Jumlah utang : Penghasilan
Debt ratio = Rp3,5 juta : Rp 12 juta = 29,17%
Simulasi Pembayaran Cicilan
Demi perencanaan finansial yang baik, sebelum mengajukan pinjaman tentunya kamu bisa melakukan simulasi pembayaran cicilan. Caranya gampang, kok. Cukup dengan mengetahui suku bunga dan durasi pinjaman. Misalnya, kamu mengajukan pinjaman sebesar Rp36 juta dengan tenor 24 bulan.
Cicilan pokok per bulan = (Pinjaman pokok : Tenor)
Rp36 juta : 24 bulan = Rp1,5 juta
Bunga pinjaman per bulan = (Pinjaman pokok x bunga per tahun x 12) : tenor bulan)
Bunga pinjaman per bulan = (Rp36.000.000 x 2% x 12) : 24 bulan = Rp360 ribu
Cicilan tetap per bulan = (Cicilan pokok + Bunga pinjaman)
Cicilan tetap per bulan = Rp 1,5 juta + Rp360 ribu = Rp1,86 juta
Kesimpulannya, kalau kamu meminjam KTA tanpa kartu kredit sebesar Rp36 juta dengan tenor 24 bulan dengan bunga 2% maka cicilan per bulan yang harus kamu bayar adalah sebesar Rp1,86 juta.
Begitulah sekilas mengenai KTA tanpa kartu kredit yang perlu kamu ketahui. Jadi, kamu punya opsi lebih banyak, nih, kalau kelak kamu membutuhkan dana di masa depan. Semoga bermanfaat!
